انسان از آغاز پيدايش جوامع انساني، در جستجوي غريزي به دنبال تأمينهاي جسمي، اقتصادي، اجتماعي وسياسي بوده است. با توجه به همين نياز بوده كه شركتهاي بيمه با ارائه طرحهاي متفاوت و ابتكاري متناسب با نيازهاي جوامع انساني در پي تأمين و تسهيل اين غريزه ثبات مالي و اقتصادي برآمدند و آمادگی خود را برای صدور بیمه عمر اعلام نمودند تا در زمان بروز حادثه ناگوار، شيرازه اقتصاد خانوادهها از هم نپاشد و افراد وابسته به شخص متوفي و يا حادثه ديده بتوانند از مزاياي اين تأمين اقتصادي بهرهمند شوند. نيازهاي خانواده در اغلب جوامع بشري با هر درجهاي از پيشرفت و تكامل را ميتوان به شرح زير طبقهبندي كرد :
تأمين درآمدي معين و مشخص براي افراد يك خانواده پس از فوت نانآور خانواده
تأمين درآمدي معين و مشخص براي ايام از كارافتادگي، پيري و بازنشستگي.
بيمههاي اشخاص (عمر، حادثه، درماني) يكي از شاخصهاي شناخته شده براي سنجش ميزان تأمين و رفاه مردم كشورهاست و كشورهايي كه افراد آن به فراخور نياز خود از اين تأمين برخوردارند، با اطمينان و اعتماد بيشتري در برنامهريزي توسعه و گسترش جامعه خويش مشاركت مينمايند.
بيمههاي عمر در مراحل بدوي خود بر پايه اصول علمي و فني در رابطه با جدولهاي حق بيمه و نحوه انتخاب مخاطرات پايهگذاري نشده بود و در واقع پيدايش جدول مرگ و مير (۲) نقطه عطفي در تاريخچه بيمه عمر محسوب ميشود و به همين دليل امروزه بيمهگران در زمان گزينش بيمهگذاران عوامل زير را براي قبول يا رد يك پيشنهاد و تعيين حق بيمه مناسب وضعيت سني و سلامت بيمهگذار در نظر ميگيرند.
۱-سن
۲- جنسيت
۳- وضعيت جهاني
۴- تاريخچه سلامتي خانواده
۵- شغل و حرفه
صور مختلف بيمههاي عمر در جهان
جوامع انساني نيازهاي مختلف اقتصادي دارند و با همين ديدگاه شركتهاي بيمه طرحهاي متفاوتي متناسب با نياز اين جوامع ارائه دادهاند. آنچه ما در اينجا به آن اشاره ميكنيم تقسيمبندي مختلف بيمههاي عمر است، حال آنكه هريك از نمونههاي ذكر شده داراي زير گروههاي بسيار متفاوتي است.
بيمه هاي تمام عمر
بيمه عمرزماني
بيمه ها مختلط پس انداز
بيمه هاي مستمري
بيمه ها بازنشستگي
بيمه هاي عمر گروهي
بيمههاي عمر گروهي:
آنچه ما امروز به نام بيمههاي گروهي ميشناسيم، يكي از پديدههاي جديد شمرده ميشود و بيش از ۶۰ تا ۷۰ سال از پيدايش آن نميگذرد. بيمههاي گروهي طرحي است كه براساس آن تعداد زيادي از مزاياي بيمهاي استفاده ميكنند. رشد و توسعه بيمههاي گروهي در جهان، همزمان با انقلاب صنعتي در اروپا آغاز شد و با توجه به وامهاي رفاهي كارفرمايان و به منظور تأمين كاركنان خود و افراد تحت تكفلآنها از ارائه اين گونه پوششها توسط شركتهاي بيمه استقبال گرديد.
كليه طرحهاي عمر كه به طور خلاصه از آنها نام برديم قابليت ارائه گروهي را دارند. بيمههاي گروهيداراي نرخ پايينترند و در ضمن اصول و شيوه بيمهگري آنها هم سهلتر و سادهتر است. اين گونهقراردادها توسط كارفرمايان با بيمهگران منعقد ميشود و مدت آن معمولا يكساله است. نحوه تعيينسرمايه بيمهاي معمولا به صورت چند برابر حقوق ماهانه، يعني ۳۰، ۶۰ يا ۱۲۰ برابر آن است.
خطراتي كه بيمهگر تعهدي در جبران خسارت آن ندارد:
بيمه عمر هم مانند ساير رشتههاي بيمه داراي استثنائاتي است كه شامل خطرات زير ميشود، مگراين كه بين بيمهگر و بيمهگذار توافق ديگري شده باشد.
خودكشي و يا سعي در خودكشي توسط بيمه شده در طول دو سال اول بيمهنامه. دربعضي ازكشورها شرايط بيمهنامه اين مدت را يك
سال و بعضي ۳ سال ذكر كردهاند.
خطر جنگ، شورش، آشوب، بلوا.
فوت ناشي از مشاركت در مسابقات سرعت، پروازهاي اكتشافي و اكروباتي.
در اين گونه موارد، بيمهگر تعهدي در جبران خسارت ندارد و صرفاً به پرداخت ذخيره رياضي درمورد بيمهنامههايي كه داراي ذخيره رياضي است اكتفا ميكند.
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/4998/page/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D8%B2%D9%86%D8%AF%DA%AF%DB%8C
انسان از آغاز پيدايش جوامع انساني، در جستجوي غريزي به دنبال تأمينهاي جسمي، اقتصادي، اجتماعي وسياسي بوده است. با توجه به همين نياز بوده كه شركتهاي بيمه با ارائه طرحهاي متفاوت و ابتكاري متناسب با نيازهاي جوامع انساني در پي تأمين و تسهيل اين غريزه ثبات مالي و اقتصادي برآمدند و آمادگی خود را برای صدور بیمه عمر اعلام نمودند تا در زمان بروز حادثه ناگوار، شيرازه اقتصاد خانوادهها از هم نپاشد و افراد وابسته به شخص متوفي و يا حادثه ديده بتوانند از مزاياي اين تأمين اقتصادي بهرهمند شوند. نيازهاي خانواده در اغلب جوامع بشري با هر درجهاي از پيشرفت و تكامل را ميتوان به شرح زير طبقهبندي كرد :
تأمين درآمدي معين و مشخص براي افراد يك خانواده پس از فوت نانآور خانواده
تأمين درآمدي معين و مشخص براي ايام از كارافتادگي، پيري و بازنشستگي.
بيمههاي اشخاص (عمر، حادثه، درماني) يكي از شاخصهاي شناخته شده براي سنجش ميزان تأمين و رفاه مردم كشورهاست و كشورهايي كه افراد آن به فراخور نياز خود از اين تأمين برخوردارند، با اطمينان و اعتماد بيشتري در برنامهريزي توسعه و گسترش جامعه خويش مشاركت مينمايند.
بيمههاي عمر در مراحل بدوي خود بر پايه اصول علمي و فني در رابطه با جدولهاي حق بيمه و نحوه انتخاب مخاطرات پايهگذاري نشده بود و در واقع پيدايش جدول مرگ و مير (۲) نقطه عطفي در تاريخچه بيمه عمر محسوب ميشود و به همين دليل امروزه بيمهگران در زمان گزينش بيمهگذاران عوامل زير را براي قبول يا رد يك پيشنهاد و تعيين حق بيمه مناسب وضعيت سني و سلامت بيمهگذار در نظر ميگيرند.
۱-سن
۲- جنسيت
۳- وضعيت جهاني
۴- تاريخچه سلامتي خانواده
۵- شغل و حرفه
صور مختلف بيمههاي عمر در جهان
جوامع انساني نيازهاي مختلف اقتصادي دارند و با همين ديدگاه شركتهاي بيمه طرحهاي متفاوتي متناسب با نياز اين جوامع ارائه دادهاند. آنچه ما در اينجا به آن اشاره ميكنيم تقسيمبندي مختلف بيمههاي عمر است، حال آنكه هريك از نمونههاي ذكر شده داراي زير گروههاي بسيار متفاوتي است.
بيمه هاي تمام عمر
بيمه عمرزماني
بيمه ها مختلط پس انداز
بيمه هاي مستمري
بيمه ها بازنشستگي
بيمه هاي عمر گروهي
بيمههاي عمر گروهي:
آنچه ما امروز به نام بيمههاي گروهي ميشناسيم، يكي از پديدههاي جديد شمرده ميشود و بيش از ۶۰ تا ۷۰ سال از پيدايش آن نميگذرد. بيمههاي گروهي طرحي است كه براساس آن تعداد زيادي از مزاياي بيمهاي استفاده ميكنند. رشد و توسعه بيمههاي گروهي در جهان، همزمان با انقلاب صنعتي در اروپا آغاز شد و با توجه به وامهاي رفاهي كارفرمايان و به منظور تأمين كاركنان خود و افراد تحت تكفلآنها از ارائه اين گونه پوششها توسط شركتهاي بيمه استقبال گرديد.
كليه طرحهاي عمر كه به طور خلاصه از آنها نام برديم قابليت ارائه گروهي را دارند. بيمههاي گروهيداراي نرخ پايينترند و در ضمن اصول و شيوه بيمهگري آنها هم سهلتر و سادهتر است. اين گونهقراردادها توسط كارفرمايان با بيمهگران منعقد ميشود و مدت آن معمولا يكساله است. نحوه تعيينسرمايه بيمهاي معمولا به صورت چند برابر حقوق ماهانه، يعني ۳۰، ۶۰ يا ۱۲۰ برابر آن است.
خطراتي كه بيمهگر تعهدي در جبران خسارت آن ندارد:
بيمه عمر هم مانند ساير رشتههاي بيمه داراي استثنائاتي است كه شامل خطرات زير ميشود، مگراين كه بين بيمهگر و بيمهگذار توافق ديگري شده باشد.
خودكشي و يا سعي در خودكشي توسط بيمه شده در طول دو سال اول بيمهنامه. دربعضي ازكشورها شرايط بيمهنامه اين مدت را يك
سال و بعضي ۳ سال ذكر كردهاند.
خطر جنگ، شورش، آشوب، بلوا.
فوت ناشي از مشاركت در مسابقات سرعت، پروازهاي اكتشافي و اكروباتي.
در اين گونه موارد، بيمهگر تعهدي در جبران خسارت ندارد و صرفاً به پرداخت ذخيره رياضي درمورد بيمهنامههايي كه داراي ذخيره رياضي است اكتفا ميكند.
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/4998/page/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D8%B2%D9%86%D8%AF%DA%AF%DB%8C
چگونه از بیمه شکایت کنیم؟