بیمههای مهندسی به پروژههایی اختصاص دارد که در دست ساخت، اصلاح، تکمیل، نصب، راهاندازی و... میباشند. امروزه صدور بیمه مهندسی یکی از مهمترین راههای جلوگیری از ایجاد خسارت به شمار میرود.
بيمه تمام خطر نصب (EAR)
بيمه تمام خطر نصب يكي از انواع رشتههاي بيمه مهندسي و جديدترين آنهاست و امروزه در دنيا كاربرد فراواني دارد. اين نوع بيمه، معمولا پوششهاي لازم را در زمان نصب كليه ماشين آلات صنعتي، كارخانهها و همچنين ساخت اسكلتهاي فلزي ساختمانهاي بلند، ارائه ميدهد.
در گذشته براي پوشش دادن كليه خطرات يك پروژه ميبايست بيمهنامههاي متعددي از شركتهاي بيمه تهيه شود تا خطرات گوناگوني چون آتشسوزي، مسئوليت مدني، سرقت، دزدي با شكستن حرز، سيل، طوفان و زلزله را پوشش داد. اما بيمهنامه تمام خطر نصب، پوششي كلي ارائه ميدهد و تمام موارد پيشگفته را دربر ميگيرد.
امروزه پيمانكاران يا صاحبان پروژههاي سنگين با خطرات متعددي روبهرويند و منابع تأمين كننده اعتبار اين گونه پروژهها غالبا بانكها هستند و بانكها نيز در صورتي براي چنين مواردي سرمايهگذاري ميكنند كه مطمئن باشند خطري سرمايهگذاري را تهديد نميكند، از اين رو ارائه بيمهنامههايي مانند بيمه نامه تمامخطر نصب براي پروژههايي كه توسط بانكها و يا دولتها سرمايهگذاري ميشود الزامي است.
مواردي كه در تعهد بيمهگر است
بيمه تمام خطر نصب، پوشش گستردهاي براي هرگونه خسارت پيشبيني ناپذير ناگهاني به ماشينآلات، كورهها و اموال واقع در محل نصب كه متعلق به بيمهگذار بوده و يا در اختيار وي قرار داشته است ارائه ميدهد. خسارات وارده به اموال بيمهگذار كه ناشي از علل زير باشد در تعهد بيمهگر است
خسارات ناشي از آتشسوزي، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و عمليات آتشنشاني
خسارات ناشي از سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان
خسارات ناشي از زمين لرزه، نشست زمين، جابجايي (لغزش) لايههاي زمين و صخرهها.
خسارات ناشي از سرقت با شكستن حرز و دزدي ساده.
خسارات ناشي از عدم مهارت، عدم تجربه، اعمال بدون سوء نيت و قصد بيمهگذار و همچنين سهلانگاري كاركنان وي.
خسارات ناشي از فشارهاي ايجاد شده يا خلاء، ازهم گسيختگي نيروي گريز از مركز.
خسارات ناشي از ريزش آوار، ساير عوامل خارجي و خسارات در زمان حمل و نقل كالا
غرامت صدمات جاني و بيماري وارد به اشخاص ثالث اعم از اينكه منجر به فوت شده يا نشده باشد
خسارات وارد به اموال اشخاص ثالث
پرداخت هزينه از بين بردن ضايعات ناشي از حوادث و خطرات مورد بيمه
مواردي كه خارج از تعهد بيمهگر است (استثنائات)
خسارات ناشي از عوامل زير خارج از تعهدات بيمهگر است
خسارات ناشي از اشتباه در طرح پروژه (مگر در موارد خاص)، كاربرد مصالح نامناسب و قطعات معيوب
خسارات وارد به ماشين آلات و تجهيزات ناشي از شكست مكانيكي يا الكتريكي
خسارات ناشي از عمل عمدي و سهلانگاري بيمهگذار و يا كاركنان وي
خسارات ناشي از جرائم قراردادي، تأخيرات حادث شده در انجام و تكميل پروژه و عدم اجراء يا لغو قرارداد
خسارات ناشي از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجي، عمليات خصمانه جنگ داخلي، ياغيگري، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران
خسارات ناشي از توقيف، ضبط و مصادره يا خرابي اموال، يا زيان وارده به آن به دستور دولت محلي يا قانوني يا هر مقام صلاحیت دار ديگر
خسارات ناشي از واكنشهاي هستهاي، آلودگيهاي مربوط به تشعشعات هستهاي و راديواكتيويته
توضيح آنكه مدت بيمهنامه تمام خطر نصب، همزمان با تخليه ماشينآلات و اشياء مورد بيمه درمحل نصب شروع ميشود و تا پايان عمليات نصب و راهاندازي ادامه خواهد داشت. بنابراين در طول مدت بيمه، هرگونه كسري و خسارات وارد آمده در مدت زمان انبارداري، نصب و آزمايش، بهرهبرداري يا آزمايش بار تحت پوشش بيمه قرار دارد
و در ضمن دوره آزمايش يك پروژه كه معمولا تا مدت ۴ هفته است نيز تحت پوشش بيمه است
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/4992/page/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D9%85%D9%87%D9%86%D8%AF%D8%B3%DB%8C
تبعات مالي و اقتصادي ناشي از خسارت هاي فيزيكي و غير قابل پيش بيني وارده به پروژه هاي پيمانكاري، همواره يكي از دغدغه هاي اساسي كارفرمايان و پيمانكاران بوده است. به همین منظور شركتهای بيمه ضمن شناخت نيازها و نگراني هاي دست اندركاران، با استفاده از توان بالاي مالي، دانش فني و متخصصين خبره خود، پوشش هاي مناسبي جهت انتقال ريسك هاي مالي تهديد كننده پروژهای عمراني، صنعتي و زيربنايي ارائه میکنند. اما در بعضی از بیمه نامهها، بیمه گذار به دلایل مختلف موفق به دریافت خسارت از شرکت بیمه نمیشود. در این شرایط توصیه میکنیم برای اعطای وکالت در دعاوی بیمه مهندسی به وکلای خبره مراجعه کنند.
چرا بيمه مهندسي؟
پروژه های زير بنايي عمراني و صنعتي در كليه مراحل ساخت، نصب و همچنين در دوره هاي نگهداري، آزمايش و بهره برداري با خطرات گوناگوني مواجه هستند. بيمه هاي مهندسي شركتهای مختلف بيمه، راهكاري براي انتقال اين نوع ريسك ها و ايجاد آرامش و امنيت خاطر براي دست اندركاران پروژههاست. به طور مثال بيمه هاي تمام خطر پيمانكاران و نصب در بيمه هاي مهندسي، تمام خطر بوده و كليه خطرات طبيعي، خطاهاي انساني و خسارت وارده به اشخاص ثالث (بجز برخي استثنائات) را جبران مي نمايند.
انواع بيمه هاي مهندسي
بيمه هاي مهندسي فعاليت هاي متنوع مهندسي را در رشته هاي گوناگون تحت پوشش قرار مي دهد كه به دو نوع اصلي تقسيم مي گردد. اول، بيمهنامههايي كه براي دوره احداث پروژههاي عمراني و زيربنايي صادر ميشوند و شامل بيمه تمام خطر نصب، بيمه تمام خطر پيمانكاران و بيمه عدمالنفع ناشي از تاخير در بهرهبرداري مي گردد و دوم بيمهنامههايي كه در براي دوره بهرهبرداري صادر ميشوند كه شامل سازههاي تكميل شده، شكست ماشينآلات، عدمالنفع ناشي از شكست ماشينآلات، بيمه ماشينآلات و تجهيزات پيمانكاري، بيمه تجهيزات الكترونيكي، بيمه فساد كالا در سردخانه، بيمه بويلر و مخازن تحت فشار مي گردد.
بيمه تمام خطر پيمانكاران (Contractor's All Risks Insurance (CAR
با توجه به ماده 21 شرايط عمومي پيمان كه براساس آن پيمانكاران موظفند فعاليت اجرايي خود را بيمه نمايند، تهيه بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران براي انجام فعاليت هاي عمراني و زير بنايي الزامي است. بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران يك پوشش كامل و جامع در قبال تمامي خسارت هاي ناشي از خطرات طبيعي و يا با منشا انساني در حين ساخت پروژه (از زمان تحويل زمين تا زمان تحويل قطعي پروژه به كارفرما) ارائه مي كند. در اين بيمه نامه، خسارت هاي وارده به اشخاص ثالث ناشي از اجراي عمليات نيز پوشش داده مي شود. علاوه بر اين، دوره نگهداري پس از تحويل موقت پروژه كه با عنوان دوره تضمين نيز شناخته شده است، تحت پوشش قرار خواهد داشت.
بيمه تمام خطر نصب (Erection All Risks Insurance (EAR
پوشش هاي ارائه شده در اين نوع بيمه نامه كاملاً مشابه با بيمه تمام خطر پيمانكاران است، با اين تفاوت كه بيمه تمام خطر نصب براي نصب انواع دستگاه ها و نصب نيروگاه، پالايشگاه، پتروشيمي، تاسيسات مخابراتي، لوله گذاري آب، گاز، نفت و غيره به كار مي رود. از آنجائيكه يكي از دغدغه هاي اصلي صاحبان و دست اندركاران اينگونه پروژه ها، خطرات حين دوره تست و راه اندازي مي باشد، خطرات اين دوره نيز تحت پوشش بيمه اي قرار خواهد داشت. همچنين در صورت پرداخت مبلغ اضافه، خطرات حين حمل و نقل زميني تجهيزات نيز تحت پوشش خواهد بود. در اين نوع بيمه نامه نيز امكان ارائه پوشش دوره نگهداري (و يا دوره تضمين) پس از تحويل موقت وجود خواهد داشت.
سابقه فعاليت بيمه در كشور به صورت غير رسمي بيش از يك قرن است .نخستين بار در سال ۱۲۸۹ خورشيدي دو شركت بيمه خارجي به تاسيس نمايندگي در ايران اقدام كردند .اولين قانوني كه در ايران درخصوص شركت هاي بيمه به تصويب رسيد قانون مربوط به ثبت شركت ها مصوب دوم آذر ۱۳۱۰ است كه در ماده ۸ آن شركت هاي بيمه اعم از ايراني و خارجي را تابع نظام نامه اي دانست كه از طرف وزارت عدليه تنظيم مي شود. همه این اقدامات را میتوان در جهت خرید بیمه با بهترین قیمت از گذشته تا کنون دانست.
تاسيس شركت سهامي بيمه ايران در ۱۵ آبان ۱۳۱۴ و تصويب قانون بيمه در هفتم ارديبهشت ۱۳۱۶ را بايد نقطه آغاز تحولات بازار بيمه كشور دانست . با تصويب اين قانون حدود ۱۰ شركت بيمه خارجي شعب و نمايندگي هاي خود در ايران را ثبت كردند . در سال ۱۳۲۹ نخستين شركت بيمه خصوصي ايراني به نام "بيمه شرق " تاسيس شد و پس از آن در دهه هاي بعد تعداد ديگري از شركت هاي بيمه خصوصي ايراني و يا با سرمايه گذاري مشترك ايراني و خارجي در ايران آغاز به فعاليت كردند.
نظارت و بيمه گري توامان شركت سهامي بيمه ايران در بازار بيمه موجب شد كه سياست گذاران به دنبال تفكيك تصدي از سياست گذاري و نظارت در بازار بيمه باشند و با تاسيس بيمه مركزي تحولات صنعت بيمه شتاب بيشتري گرفت .
قانون تأسيس بيمه مركزى ايران و بيمهگرى در ۳۰ خرداد ۱۳۵۰ در ۷۷ ماده به تصويب رسيد و نحوه فعاليت و عمليات بيمه را در مورد شركتهاى داخلى و خارجى ترسيم نمود .
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/4978/page/%D8%AA%D8%A7%D8%B1%DB%8C%D8%AE%DA%86%D9%87-%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D9%85%D8%B1%DA%A9%D8%B2%DB%8C
بیمه سازوکاری است که طی آن یک بیمهگر، بنا به ملاحظاتی تعهد میکند که زیان احتمالی یک بیمهگذار را در صورت وقوع یک حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد؛ بنابراین، بیمه یکی از روشهای مقابله با ریسک است. اما اگر همین بیمه منجر به اختلاف حقوقی شود، بهترین راه برای حل اختلاف، مراجعه به وکیل و مشاور حقوقی بیمه خواهد بود.
طی یک قرارداد بیمه، ریسک مشخصی از یک طرف قرارداد (که بیمه گذار نامیده میشود) به طرف دیگر (که بیمه گر نامیده میشود) منتقل میگردد. بنا به تعریف، بیمهگر شخصی حقوقی است که در مقابل دریافت حق بیمه از بیمهگذار، جبران خسارت یا پرداخت مبلغ مشخصی را در صورت بروز حادثه تعهد میکند. در مقابل، بیمهگذار شخصی حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، جان، مال یا مسوولیت خود یا دیگری را تحت پوشش بیمه قرار میدهد.
به موجب قانون بیمه ایران، بیمه عبارت است از قراردادی که به موجب آن یک طرف (بیمهگر) تعهد میکند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر (بیمهگذار) در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی را بپردازد. متعهد را بیمهگر، طرف تعهد را بیمهگذار و وجهی را که بیمهگذار به بیمهگر میپردازد حق بیمه و آنچه را که بیمه میشود موضوع بیمه می نامند.
تاریخچه
ریشههای تاریخی پیدایش
بهطور حتم، اولین دستاوردهای انسان در صنعت بیمه، توسط دریانوردان و بازرگانان دریایی به دست آمده است. یکی از اولین صورتهای پیدایش بیمه را میتوان به بازرگانان چینی نسبت داد. آنها دریافته بودند که احتمال غرق یا مورد دستبرد واقع شدن همه قایقها و کشتیهایی که در یک روز در یک بندر تردد میکنند، بسیار کم است؛ بنابراین برای جلوگیری از خطر نابودی همه سرمایه، بار و کالایشان را در چند کشتی و قایق مختلف بارگیری میکردند.
بازرگانان فنیقی و بابلی، صورت پیشرفتهتری از بیمه را آموخته بودند؛ آنها برای تأمین هزینه کالا و کشتی، وام دریافت میکردند. بهره وام دریافتی این بازرگانان بیشتر از حد معمول بود و در صورتی که کشتی بازرگان در دریا دچار توفان یا دستبرد دزدان دریایی واقع میشد، وام دریافتی بازرگان بخشیده میشد و به عبارت دیگر ریسک بروز حوادث غیرمترقبه برای کشتی را وامدهنده تقبل میکرد. اختلاف بهره وام پرداختی به سفرهای دریایی و وامهای معمولی در آن دوران را میتوان یکی از صورتهای اولیه حق بیمه در تمدنهای باستان تلقی نمود. این سازوکار بعدها به یونان و در قرون وسطی به ایتالیا رفت و به روشی مرسوم برای مبادلات دریایی در بندرهای مختلف ایتالیا مانند ونیز، لمباردی و جنوآ مبدل شد. قدیمیترین گزارش مکتوبی که از قراردادهای بیمه دریایی وجود دارد نیز مربوط به یک کشتی ایتالیایی است که در سال ۱۳۴۷ میلادی در جنوآ به ثبت رسیدهاست.
منبع: https://fa.wikipedia.org/wiki/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87
اتومبيل وسيلهاي است كه تقريبا از اواخر قرن نوزدهم و به شكلي همهگير وارد زندگي انسان در جوامع بشري شده و نقشي بسيار مهم در حمل مسافر و جابجايي كالا دارد. اصولا در بيشتر جوامع انساني بيشترين جابجايي مردم و مسافران به وسيله اتومبيل صورت ميپذيرد و اتوبوسها، كاميونها و اتومبيلهاي سواري در ابعادي وسيع چنان در بطن زندگي انسانها رسوخ كردهاند، كه براستي بايد گفت زندگي انسان بدون بهرهگيري از اين وسيله نقليه موتوري ناممكن است اتومبيل در زندگي صنعتي و كشاورزي و رسانيدن كالا از محل توليد به بازار مصرف و داد و ستد بينالمللي نقشي سازنده و پراهميت دارد، و در واقع يكي از ويژگيهاي بارز و مشخص قرن بيستم، پديد آمدن اين وسيله نقليه است.پديدار شدن اين وسيله نقليه اگرچه به همراه خود رفاه و آسايش و سرعت را به ارمغان آورده، اما به همان نسبت باعث بروز مشكلات بسيار و خطرات فراوان هم شده است، زيرا خطر تصادم و برخورد با اين وسيله نقليه رو به افزايش نهاده و تنها راه جبران و كمك به زيانديدگان اين پديده قرن بيستم و رفع و يا تقليل اثرات نامطلوب آن در زندگي زيانديدگان استفاده از بيمه است. بنابراین صدور بیمه بدنه خودرو به عنوان مهمترین راه کاهش خسارت پیشنهاد شده است.
شركتهاي بيمه با درك اين نياز جوامع انساني، طرحهاي متفاوتي براي جبران خسارات اين حوادث ارائه دادهاند. در بيمه اتومبيل، گاهي تعهد بيمهگر جبران خسارت وارد به وسيله نقليه بيمه شده است و گاهي خسارات وارد به شخص ثالث را جبران ميكند
معمولا كليه حوادث زيانبار ناشي از تصادفات رانندگي به يكي از سه حالت زير است:
راننده مقصر است و زيانديده مالي و جاني كاملا بيتقصير است
زيانديده مقصر است و راننده كاملا بيتقصير است
راننده و زيانديده هر دو در ايجاد حادثه مقصرند
تشخيص هريك از سه مورد فوق صرفا برعهده مقامات صلاحتيدار راهنمايي و رانندگي است و در صورت عدم توافق زيانديده با مقصر حادثه، نتيجهگيري از حادثه بر اساس گزارش مأموران انتظامي با محاكم صالحه است ذكر اين نكته لازم است كه براي تسويه خسارات سنگين شركتهاي بيمه به ارائه گزارش مقامات انتظامي كه از حادثه بازديدكردهاند نياز دارند.
بيمه بدنه اتومبيل
بر اساس شرايط اين بيمه نامه، دارنده و يا مالك وسيله نقليه اتومبيل خود را در برابر خطرات بيمه ميكند تا در صورت بروز حادثه و ايجاد خسارت به وسيله نقليه موضوع بيمه، شركت بيمه خسارت وارد را بر اساس شرايط بيمه نامه جبران كند. منظور از خطرات مورد تعهد بيمهگر، همان حوادثي است كه درصورت واقع شدن چنانچه باعث نابودي و يا آسيب ديدگي اتومبيل شود بيمهگر موظف به جبران آن خواهد بود:
خطرهاي مورد تعهد بيمهگر
حوادثي كه منجر به ورود خسارت به وسيله نقليه مورد بيمه گردد، مانند تصادم دو اتومبيل، برخورد وسيله نقليه با اجسام ثابت و يا متحرك، برگشتن و يا سقوط اتومبيل
آتشسوزي، صاعقه و انفجار وسيله نقليه
سرقت كلي
خسارات وارد به لوازم يدكي اصلي اتومبيل كه بر اساس كاتالوگ همراه اتومبيل به دارنده آن تحويل شده باشد
پرداخت كليه هزينههاي معقول و منطقي كه به منظور نجات مورد بيمه و حمل و نقل آن به تعميرگاه و يا محل امن صورت پذيرفته باشد
خساراتي كه در جريان حمل و نقل توسط جرثقيل، خط آهن و يا ساير وسايل نقليه به مورد بيمه وارد آيد
خطرهاي خارج از تعهد بيمهگر
خطرهاي خارج از تعهد بيمهگر خطراتي است كه چنانچه منشأ بروز حادثه منجر به خسارت گردد، بيمهگر بر اساس شرايط بيمهنامه متعهد جبران خسارت آن نخواهد بود مگر اين كه بر خلاف آن توافق شده باشد، اين خطرات عبارتند از :
خسارات ناشي از كهنگي، عدم مراقبت و نگهداري و اسقاط اتومبيل
هرگونه آسيب و خسارت وارد به لاستيكها، جز در زماني كه وسيله نقليه به علت آتشسوزي خسارت ديده باشد كه در اين حالت فقط تا 50 % قيمت لاستيك به عنوان خسارت پرداخت خواهد شد.
زيان ناشي از عدم استفاده از وسيله نقليه از زماني كه دچار حادثه ميشود تا زماني كه راهاندازي مجدد ميگردد.
كاهش و پايين آمدن ارزش مورد بيمه بر اثر حادثه
خطرات جنگ، شورش و انقلاب، و خسارات مستقيم و غيرمستقيم ناشي از انفجارهاي هستهاي واشعه يونزا.
خطرات طبيعي مانند، زمين لرزه، سيل وآتشفشان
خسارتهاي عمدي بيمهگذار
خسارات ناشي از رانندگي در حين مستي و يا تحت تأثير مواد مخدر و يا آزمايش سرعت
منبع:
تعداد صفحات : -1
درباره ما
موضوعات
چگونه از بیمه شکایت کنیم؟آمار سایت
پیوندهای روزانه
اطلاعات کاربری
خبر نامه
کدهای اختصاصی